En primer lugar, cuando pensamos en comprar una casa, pero no tenemos el dinero suficiente para hacerlo, solicitar una hipoteca es el siguiente paso que damos. Dependiendo de nuestra solvencia y situación financiera, el banco nos concede un porcentaje del valor del inmueble (normalmente, el máximo suele ser el 80%), el cual debemos devolver, junto a los intereses pactados, durante un plazo previamente establecido por contrato con la entidad. Cabe mencionar que, las hipotecas pueden ser de tipo fijo (cuando se pacta un interés para todo el periodo), variable o mixto. Es justamente, a la hora de elegir el método para calcular el interés del préstamo hipotecario (de carácter mixto), cuando entra en acción lo que conocemos como el Euribor.
El papel del Euribor en la cláusula suelo
¿Y qué es el Euribor?, se trata del Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate,), es decir, el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Este concepto es clave para saber, si la cláusula suelo que han aplicado a mi hipoteca, es abusiva o no.
En segundo lugar, es importante conocer el concepto de cláusula suelo. Se trata de un acuerdo, incluido en las hipotecas, que impone un tipo de interés mínimo para el precio del suelo, y se aplica cuando el Euribor se sitúa en cifras bajas.
En este caso, si la suma del Euribor y el diferencial de la hipoteca que hemos contratado, está por debajo de ese umbral, se pagará un porcentaje mínimo, previamente establecido en esa cláusula suelo. Así, las entidades se aseguran de que, por mucho que baje el Euribor, a ellos les sigue resultando rentable el préstamo.
En este sentido, esta cláusula se comenzó a incluir en las hipotecas a partir de 2009, época en la que el euríbor bajó de forma considerable con respecto al año anterior.
Si has solicitado alguna hipoteca, (a partir de esta fecha) y quieres saber si contiene cláusula suelo, debes acudir a la escritura del préstamo hipotecario. Es importante comprobar, si en algún apartado se indica que, el tipo de interés no pueda ser inferior a algún porcentaje determinado. Asimismo, si la cláusula suelo no cumple con el requisito de transparencia, el cliente está en el derecho de reclamar.
Por todo esto, la deuda hipotecaria sería recalculada, aplicando únicamente el interés acordado en el contrato más su diferencial. Además de esto, el banco tendrá que devolver al cliente las cantidades pagadas de más durante el tiempo que se haya estado aplicando la cláusula.
El Supremo y el TJUE dan la razón al consumidor
En los últimos años, los tribunales españoles y europeos han anulado algunas de las cláusulas que los bancos incluían de manera habitual en las hipotecas. Tal es el caso de la mencionada cláusula suelo, considerada abusiva por el Tribunal Supremo (TS).
Es importante conocer que, en España el TS reconoció en mayo del 2013 la abusividad de estas cláusulas y ordenó devolver los importes cobrados, pero solo los pagados a partir de esa fecha de 2013, algo que ahora rebate el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE).
En una sentencia reciente, concretamente del pasado 7 de septiembre de 2022, el Juzgado de 1ª Instancia nº 11 de Córdoba condena a Caja Rural del Sur a devolver a la demandante 4.700 euros, correspondientes a lo abonado indebidamente por esas cláusulas abusivas (desde la suscripción del préstamo hipotecario en 2005 hasta 2013).
Se trata de la primera sentencia tras el último pronunciamiento del TJUE, donde una serie de nuevas sentencias del mismo, fechadas del 17 de mayo de 2022, contra varios bancos, entre los que se encuentran los españoles Unicaja e Ibercaja, abre la puerta a que los consumidores que ya hubieran reclamado a su entidad y que, en segunda instancia, se les negó la retroactividad, puedan llevar a juicio al banco para reclamar el importe de lo pagado antes de mayo de 2013.
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he comenzado a reclamar los intereses abusibos de una entidad de microcreditos ,y la primera atencion a sido muy buena confio en que puedan recuperar todo el dinero que me ha estafado esta entidad
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Si tuviera que reclamarlo (ya lo hice en su tiempo) sin duda lo dejaría en manos de este despacho.
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